Наука брать кредит
 Как правило,
банки предоставляют деньги тем, у кого они есть. Поэтому для малых и средних
компаний заемные средства труднодоступны. А крупным сельхозпредприятиям, прежде
чем получить необходимые для развития бизнеса деньги, приходится пройти
тернистый путь, устланный многочисленными документами: юридическими,
бухгалтерскими, налоговыми и аудиторскими. Как ускорить процесс получения
кредита? Какие детали нужно учесть при подаче заявки на кредит?
На вопросы о кредитовании отвечаем вместе с независимым экспертом, специалистом
«Центра поддержки кооперации» Юлией Частухиной.
Корр.: Какие основные проблемы возникают у сельхозпредприятий при
кредитовании?
Ю. Ч.: В первую очередь, это отсутствие залоговых средств. С такой проблемой
сталкиваются все малые и средние предприятия. Для того чтобы предоставить в
залог имущество, его нужно оценить. А это дополнительные деньги. Вторая проблема
- доверие к потенциальному заемщику. Если у него хорошая кредитная история, то
шансы получить кредит возрастают. Третья проблема
- возрастной ценз. Иногда кредит хотят взять и пенсионеры, но банк по понятным
причинам им в этом отказывает. Четвертая проблема, которая очень актуальна на
селе
- это разработка бизнес-плана. Он должен быть составлен в соответствии с
правилами, установленными банком. Зачастую даже хорошо «подкованный» в знаниях
бизнеса человек не может грамотно написать бизнес-план.
Корр.: А составление бизнес-плана - это дополнительные расходы...
Ю. Ч.: Да. Стоимость консалтинговых услуг, насколько я знаю, сегодня начинается
от 20 тысяч рублей. А есть отдельные фирмы, которые просят не фиксированную
сумму, а процент от суммы кредита. Например, 1% от кредита в 5 000 000 рублей.
Получается 50 тысяч. Для малых сельхозпредприятий, согласитесь, это большие
деньги.
Корр.: Бизнес-план дает гарантии получения кредита?
Ю. Ч.: В том-то и дело, что нет. Я считаю, что за составление бизнес-плана в
принципе нельзя брать деньги. Деньги можно брать только в том случае, если этот
бизнес-план проведен в банке. Иногда приходится до 10 раз встретиться с
банковским инспектором, обсудить многие нюансы. Кроме того, работу по
составлению бизнес-плана нужно тщательно координировать, нужно отражать в нем
все финансовые изменения, происходящие в компании. Потому что сегодня банки
ужесточают требования к потенциальным заемщикам и требуют детализации в
бизнес-плане.
Корр.: Насколько, по-вашему, обосновано это требование?
Ю. Ч.: Нам с вами может казаться несущественным учет нескольких сотен рублей, а
для банка это важно. Приведу пример, когда мы составляли бизнес-план для
предприятия в Лопатинском районе. Мы заложили в смету затраты на электроэнергию
1 рубль 70 копеек за кВ/ч, а в банке нам указали: «В Лопатинском районе
реальная стоимость электроэнергии - 1 рубль 72 копейки». Пришлось бизнес-план
пересматривать. И мы ходили по магазинам, смотрели цены на спецодежду. Каждый
месяц, если в этот месяц на предприятии запланирована покупка спецтехники, мы
просчитывали затраты на техосмотр, с учетом технических характеристик
автомобиля. Если составлять бизнес-план для растениеводческого проекта, нужно
иметь подробную технологическую карту и учитывать множество других деталей.
Корр.: Каким компаниям в Пензенской области удалось соблюсти все требования
банка и взять кредит?
Ю. Ч.: ООО «Сурский картофель». Сначала они просто выращивали картофель, а потом
построили овощехранилище западного типа с системами климат-контроля и
видеоконтроля. Благодаря этому, на овощехранилище исключаются варианты нарушения
условий хранения и воровства. Теперь в этом хранилище может находиться до 6
тысяч тонн картофеля. При обычных условиях потеря картофеля составила бы 20%, а
в таком высокотехнологичном овощехранилище ее процент значительно ниже.
Так вот, инвестиции в этот проект составили порядка 40 миллионов рублей: часть
из них - это собственные деньги предприятия, часть - заемные средства банка. И
плюс инвестиции в оборотный капитал порядка 12-14 миллионов рублей.
Корр.: Могут ли сельхозтоваропроизводители сделать кредитование более
доступным, объединившись в кооперативы?
Ю. Ч.: Конечно. Но только в том случае, если объединяться будут достаточно
крупные компании - с целью дальнейшего развития, выхода на более высокий уровень
в бизнесе. Тогда кооператив очень удобен для всех его участников. Каждый
получает на развитие необходимую сумму в кредит под выгодные проценты.
Корр.: Какие меры может принять власть, чтобы помочь в решении проблем с
кредитованием?
Ю. Ч.: Я думаю, что необходимо подумать об организации консалтингового центра
для сельхозтоваропроизводителей на базе одного из высших учебных заведений.
Специалисты этого центра будут заниматься практическим составлением
бизнес-планов и консультационной деятельностью. В нашем городе есть
информационно-консультационный центр, но вся его деятельность сводится к
бумажной работе. Что касаемо кооперативов, то «Центр поддержки кооперации»
создан, и там идет очень интенсивная работа. Резюмируя все вышесказанное,
хочется посоветовать предпринимателям, чтобы они сами были настойчивыми и
помнили, что это в их интересах.
Сельские ведомости № 3 (3) от 16 октября 2009 года
|
Идёт загрузка...